พาทำความรู้จัก 9 กองทุนทองคำ ก่อนเลือกลงทุนหุ้นทองตัวไหนดี

กองทุนทองในไทยเกือบทุกกองไปลงที่เดียวกัน คือ SPDR Gold Trust

สิ่งที่ต่างกันจริง ๆ จึงไม่ใช่ฝีมือผู้จัดการ แต่คือค่าธรรมเนียม สิทธิลดหย่อนภาษี และการป้องกันความเสี่ยงค่าเงิน

ทำไมกองทุนทองคำถึงเหมาะกับนักลงทุนยุคใหม่

ซื้อทองแท่งต้องมีเงินก้อน มีค่าบล็อก และต้องหาที่เก็บ

ซื้อหุ้นเหมืองทองก็ไม่ได้ขึ้นลงตามราคาทองตรง ๆ เพราะยังต้องลุ้นผลประกอบการบริษัทอีกชั้น

กองทุนตัดปัญหาทั้งสองข้อนั้นทิ้ง เริ่มได้ด้วยเงินไม่กี่พันบาท กดซื้อขายในแอป และไม่ต้องหาตู้เซฟ

ข้อได้เปรียบของกองทุนทองคำเมื่อเทียบกับทองคำแท่ง

ใช้เงินลงทุนน้อยกว่า — กองทุนทองคำส่วนใหญ่ไม่กำหนดมูลค่าขั้นต่ำในการซื้อ หรือกำหนดไว้เพียงหลักพัน ในขณะที่การซื้อทองคำแท่ง 1 บาท (15.16 กรัม) ต้องใช้เงินหลักแสนบาท การลงทุนด้วยเงินจำนวนน้อยช่วยให้คุณกระจายความเสี่ยงไปยังสินทรัพย์อื่นได้

สภาพคล่องสูงกว่า — คุณสามารถซื้อขายหน่วยลงทุนผ่านแอปพลิเคชันได้ทุกวันทำการ ไม่ต้องเดินทางไปร้านทองหรือนำทองคำจริงไปขาย ราคาซื้อขายใกล้เคียงกับราคาตลาดจริง ไม่มีค่าแรงทองเหมือนการซื้อทองรูปพรรณ

ไม่มีภาระการเก็บรักษา — การเก็บทองคำจริงมีความเสี่ยงจากการสูญหาย ถูกขโมย และต้องเสียค่าใช้จ่ายในการเก็บรักษาหากใช้บริการตู้นิรภัย กองทุนทองคำไม่มีปัญหานี้ เพราะคุณถือครองเป็นหน่วยลงทุนในรูปแบบดิจิทัล

มีผู้เชี่ยวชาญบริหารจัดการ — ผู้จัดการกองทุนมีประสบการณ์และติดตามความเคลื่อนไหวของตลาดทองคำอย่างต่อเนื่อง ช่วยลดความเสี่ยงจากการตัดสินใจด้วยอารมณ์หรือขาดข้อมูลของนักลงทุนทั่วไป

9 กองทุนทองคำที่มีผลตอบแทนโดดเด่นในปี 2024

เราคัดมา 9 กองจากผลการดำเนินงานปี 2024 ตัวเลขทั้งหมดเป็นข้อมูล ณ สิ้นปี 2024 และเปลี่ยนได้ตามตลาด

สังเกตให้ดี กองอันดับ 1 ทำได้ 13.78% ส่วนอันดับ 9 ทำได้ 11.56% ห่างกันน้อยกว่าที่หลายคนคิด

1. KKP GOLD — ผู้นำด้านผลตอบแทน

กองทุนเปิดเคเคพี โกลด์ สร้างผลตอบแทนสูงสุดในกลุ่มที่ 13.78% ต่อปี กองทุนนี้ลงทุนในหน่วยลงทุนของ SPDR Gold MiniShares Trust เพียงกองทุนเดียว ซึ่งถือครองทองคำแท่งจริงในสัดส่วน 1:1 นโยบายการลงทุนแบบ passive management ช่วยให้ค่าธรรมเนียมต่ำและผลตอบแทนเคลื่อนไหวสอดคล้องกับราคาทองคำในตลาดโลกอย่างใกล้ชิด

2. SCBGOLDE — ช่องทางออนไลน์ที่สะดวก

กองทุนเปิดไทยพาณิชย์โกลด์ ชนิดช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ ให้ผลตอบแทน 13.53% ต่อปี ออกแบบมาสำหรับการลงทุนผ่านช่องทางออนไลน์โดยเฉพาะ ลงทุนในหน่วยลงทุนของ SPDR Gold Trust ซึ่งมีขนาดใหญ่และมีสภาพคล่องสูงที่สุดในโลก คุณสามารถซื้อขายผ่านแอปพลิเคชัน SCB Easy Investment ได้สะดวก

3. BGOLD — ตัวเลือกจากผู้บริหารชั้นนำ

กองทุนเปิดบัวหลวงโกลด์ฟันด์ บริหารโดยบลจ.บัวหลวง สร้างผลตอบแทน 12.77% ต่อปี กองทุนนี้ลงทุนในหน่วยลงทุนของ SPDR Gold Trust ไม่น้อยกว่า 80.00% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิ ทีมผู้จัดการกองทุนมีประสบการณ์ในการบริหารกองทุนสินทรัพย์ทางเลือกมาอย่างยาวนาน

4. BGOLDRMF — ผลตอบแทนพร้อมสิทธิประโยชน์ภาษี

กองทุนเปิดบัวหลวงโกลด์เพื่อการเลี้ยงชีพ ให้ผลตอบแทน 12.55% ต่อปี นโยบายลงทุนเหมือน BGOLD ทุกอย่าง

ต่างกันที่สิทธิภาษี RMF หักลดหย่อนได้สูงสุด 30.00% ของเงินได้พึงประเมิน แต่ไม่เกิน 500,000.00 บาทต่อปี

แลกมาด้วยเงื่อนไขถือครองยาวจนเกษียณ

5. TGoldRMF-UH — กองทุนทองแท่งไม่ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยน

กองทุนเปิดธนชาตทองคำแท่งเพื่อการเลี้ยงชีพ-UH สร้างผลตอบแทน 12.43% ต่อปี

ต่างจากกองอื่นตรงที่ลงในทองคำแท่งต่างประเทศโดยตรง และไม่ป้องกันความเสี่ยงค่าเงิน (Unhedged)

แปลว่าคุณรับสองความเสี่ยงพร้อมกัน ทั้งราคาทองคำและค่าเงินบาท ได้เปรียบตอนบาทอ่อน เสียเปรียบตอนบาทแข็ง

6. TGoldBullion-UH — ทองแท่งบริสุทธิ์ไม่ป้องกันอัตราแลกเปลี่ยน

กองทุนเปิดธนชาตทองคำแท่ง-UH ให้ผลตอบแทน 12.27% ต่อปี ลงทองคำแท่งต่างประเทศโดยตรงเหมือน TGoldRMF-UH

ต่างกันตรงที่ไม่มีสิทธิภาษี แลกกับการเข้าออกได้อิสระ เหมาะกับคนที่มองว่าเงินบาทจะอ่อนค่าต่อ

7. KF-GOLD — ไม่มีค่าธรรมเนียมซื้อขาย

กองทุนเปิดกรุงศรีโกลด์ สร้างผลตอบแทน 12.26% ต่อปี ลงในหน่วยลงทุนของ SPDR Gold Trust ตามราคาทองคำในตลาดโลก

จุดขายคือไม่เก็บค่าธรรมเนียมการซื้อขายและสับเปลี่ยนหน่วยลงทุน ซึ่งสำคัญมากถ้าคุณเข้าออกบ่อย

8. BCAP-GOLD — กลยุทธ์กระจายความเสี่ยง

กองทุนเปิดบีแคป โกลด์ ให้ผลตอบแทน 12.10% ต่อปี

กองนี้ไม่ฝากไข่ไว้ใบเดียว มันกระจายไปหลายกองทุนทองคำต่างประเทศ ลดความเสี่ยงจากการกระจุกตัว แลกกับผลตอบแทนที่อาจต่ำกว่ากองที่ลงตรงเล็กน้อย

9. UOBSG-N — เหมาะกับนักลงทุนทุกระดับ

กองทุนเปิด ยูโอบี สมาร์ท โกลด์ สร้างผลตอบแทน 11.56% ต่อปี บริหารแบบเชิงรับ ตามกองทุนหลักเป็นหลัก

จุดที่ต่างคือไม่กำหนดมูลค่าขั้นต่ำในการซื้อขาย ใครมีเงินน้อยและอยากลองทองคำครั้งแรก เริ่มที่กองนี้ได้

จะเลือกกองทุนทองคำอย่างไรให้เหมาะกับตัวเอง

ผลตอบแทนย้อนหลังเป็นเรื่องที่ผ่านไปแล้ว สี่ข้อนี้คือสิ่งที่ยังส่งผลกับคุณต่อจากนี้:

เป้าหมายการลงทุน — หากต้องการลงทุนระยะยาวเพื่อการเกษียณและต้องการสิทธิประโยชน์ทางภาษี ควรเลือก RMF เช่น BGOLDRMF หรือ TGoldRMF-UH แต่ถ้าต้องการความยืดหยุ่นในการซื้อขายและไม่ต้องการผูกมัดระยะเวลา กองทุนทั่วไปจะเหมาะกว่า

ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ — กองทุนที่ไม่ป้องกันความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยน (Unhedged) มีความผันผวนสูงกว่า แต่อาจให้ผลตอบแทนสูงขึ้นหากเงินบาทอ่อนค่า หากคุณต้องการความมั่นคงและผลตอบแทนที่ใกล้เคียงกับราคาทองคำบริสุทธิ์ ควรเลือกกองทุนที่ลงทุนผ่าน SPDR Gold Trust หรือ SPDR Gold MiniShares Trust

ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่าย — เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมการจัดการ ค่าธรรมเนียมการขาย และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ของแต่ละกองทุน กองทุนที่มีค่าธรรมเนียมต่ำจะช่วยเพิ่มผลตอบแทนสุทธิในระยะยาว โดยเฉพาะหากคุณซื้อขายบ่อย

สภาพคล่องและช่องทางการซื้อขาย — เลือกกองทุนที่รองรับการซื้อขายผ่านช่องทางที่คุณถนัด เช่น แอปพลิเคชันของธนาคารที่คุณใช้งานอยู่แล้ว การซื้อขายที่สะดวกจะช่วยให้คุณบริหารพอร์ตการลงทุนได้มีประสิทธิภาพมากขึ้น

กองทุนทองคำเหมาะกับใครบ้าง

สี่กลุ่มนี้ได้ประโยชน์ชัดที่สุด:

นักลงทุนมือใหม่ — เริ่มต้นได้ด้วยเงินไม่มาก มีผู้จัดการกองทุนคอยดูแล และซื้อขายได้ง่ายผ่านแอปพลิเคชัน เหมาะกับผู้ที่ต้องการเรียนรู้การลงทุนในทองคำโดยไม่ต้องมีความรู้เชิงลึก

นักลงทุนที่ต้องการกระจายความเสี่ยง — ทองคำมักเคลื่อนไหวในทิศทางตรงข้ามกับตลาดหุ้น การเพิ่มกองทุนทองคำในพอร์ตช่วยลดความผันผวนโดยรวมและเป็นเครื่องมือป้องกันความเสี่ยง

ผู้ที่ไม่สะดวกเก็บทองคำจริง — หากคุณอาศัยในคอนโดหรือไม่มีพื้นที่เก็บของปลอดภัย การถือครองทองคำผ่านกองทุนจะปลอดภัยและสะดวกกว่า

คนทำงานประจำที่ต้องการลดภาษี — การลงทุนใน RMF ประเภททองคำช่วยให้คุณได้ทั้งผลตอบแทนจากการลงทุนและสิทธิประโยชน์ทางภาษีในเวลาเดียวกัน

ข้อควรระวังในการลงทุนกองทุนทองคำ

ข้อเสียมีจริง และข้อแรกคือข้อที่คนมักลืม:

ไม่มีดอกเบี้ยหรือเงินปันผล — แตกต่างจากหุ้นหรือพันธบัตร ทองคำไม่สร้างกระแสเงินสด ผลตอบแทนมาจากการเพิ่มขึ้นของราคาเท่านั้น

ผลตอบแทนขึ้นลงตามราคาทองคำ — ในบางช่วงราคาทองคำอาจปรับตัวลดลงอย่างต่อเนื่อง ทำให้มูลค่าเงินลงทุนลดลง คุณควรมีระยะเวลาการลงทุนที่เหมาะสมและไม่ลงทุนเกินกว่าที่รับความเสี่ยงได้

ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน — กองทุนที่ลงทุนในทองคำต่างประเทศโดยไม่ป้องกันความเสี่ยง ผลตอบแทนจะได้รับผลกระทบจากค่าเงินบาท หากเงินบาทแข็งค่า ผลตอบแทนอาจลดลงแม้ราคาทองคำในตลาดโลกจะเพิ่มขึ้น

ค่าธรรมเนียมการจัดการ — แม้ว่ากองทุนทองคำจะมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่ากองทุนหุ้นทั่วไป แต่ก็ยังมีค่าใช้จ่ายที่หักออกจากผลตอบแทนทุกปี คุณควรเปรียบเทียบให้ดีก่อนตัดสินใจ

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

กองทุนทองคำเหมาะกับการลงทุนระยะสั้นหรือระยะยาว

ได้ทั้งสองแบบ ขึ้นกับว่าคุณจะถือนานแค่ไหน

ระยะสั้น 6-12 เดือน เลือกกองที่สภาพคล่องสูงและไม่เก็บค่าธรรมเนียมการขาย เช่น KF-GOLD

ระยะยาว 5-10 ปี ดู RMF เพื่อเอาสิทธิประโยชน์ทางภาษี แล้วใช้ทองคำเป็นตัวกันความเสี่ยงในพอร์ต

ควรลงทุนในกองทุนทองคำกี่เปอร์เซ็นต์ของพอร์ต

ผมให้ 5-10% ของพอร์ต และไม่เกินนั้น ทองไม่ให้ดอกเบี้ยและไม่ให้ปันผล หน้าที่ของมันคือกันไม่ให้ของทุกอย่างในพอร์ตลงพร้อมกันตอนตลาดหุ้นพัง ไม่ใช่การทำเงิน

อยากเข้าใจตลาดทองและค่าเงินมากขึ้น

ถ้าเรื่องนี้ทำให้คุณอยากรู้ต่อว่าราคาทองกับค่าเงินขยับจากอะไร เริ่มอ่านฟรีได้ที่ สารบัญความรู้ — เทรดทอง XAU/USD ฉบับสมบูรณ์ และ คู่มือเทรดทองสำหรับมือใหม่ ทั้งสองหน้าไม่ต้องสมัครอะไรทั้งนั้น ค่อยดูเงื่อนไขบัญชีจริงตอนที่อ่านจนเข้าใจแล้วก็ยังทัน

ดูรายละเอียด Exness

เว็บนี้มีรายได้จากโฆษณาผู้สนับสนุน คุณไม่จ่ายเพิ่ม · เทรดมีความเสี่ยง เสียเงินทั้งหมดได้Uhas เป็นเว็บไซต์ของ IB (Introducing Broker) ผู้แนะนำลูกค้าให้โบรกเกอร์ ไม่ใช่เว็บไซต์ของโบรกเกอร์รายใด และไม่ได้เป็นของหรือดำเนินการโดยโบรกเกอร์ที่กล่าวถึงบนเว็บไซต์นี้